Pix Automático começa a operar e permite pagamento recorrente de contas direto no app do banco

Nova função do Banco Central amplia uso do sistema instantâneo de pagamentos e substitui o débito automático com mais flexibilidade e alcance

Entrou em funcionamento nesta segunda-feira, 13, o Pix Automático, nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central. A ferramenta permite que usuários autorizem, uma única vez, o pagamento recorrente de contas como água, luz, gás, internet, mensalidades escolares e serviços financeiros, diretamente pelo aplicativo bancário, sem a necessidade de repetir a operação todos os meses.

Inspirado no modelo de débito automático, o Pix Automático chega com a promessa de mais praticidade e maior inclusão financeira. “Com o Pix Automático, a empresa que se cadastrar no sistema do BC poderá receber de qualquer pessoa os pagamentos automáticos, independentemente do banco ser o mesmo ou não”, explicou o Banco Central.

Funcionamento direto no aplicativo ou por QR Code

Para ativar o serviço, o usuário pode autorizar o pagamento recorrente diretamente pelo aplicativo ou internet banking. O sistema também permite a ativação via QR Code ou Pix Copia e Cola. Durante a autorização, é possível estabelecer condições como valor máximo por cobrança, uso do cheque especial em caso de saldo insuficiente e preferências sobre notificações de agendamento.

A novidade oferece ainda liberdade para definir a periodicidade das cobranças: semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual. A funcionalidade é gratuita para pessoas físicas. Já para empresas, será cobrada uma taxa, mais baixa que a praticada no débito automático tradicional, mediante cadastro junto ao banco, que pode ser feito pelo gerente ou em uma agência.

Diferenças em relação ao débito automático

O Pix Automático traz avanços em relação ao débito automático convencional. Um dos principais é a interoperabilidade: a empresa pode receber os pagamentos de clientes de qualquer banco, sem depender de parcerias específicas com instituições financeiras. Outro diferencial é o horário: o Pix funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, ao contrário do débito automático, que opera em horários restritos e somente em dias úteis.

“Essa liberdade de funcionamento permite maior controle e comodidade para o consumidor, além de reduzir a inadimplência”, destacou o Banco Central em nota oficial.

Cancelamento e segurança das operações

O cancelamento do Pix Automático pode ser feito a qualquer momento pelo próprio usuário, com efeito imediato. No entanto, agendamentos previstos para o mesmo dia da solicitação de cancelamento são mantidos.

Em caso de erro, cobrança indevida ou fraude, o consumidor poderá acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), ferramenta do próprio Pix que permite o ressarcimento obrigatório nos casos em que o banco comete um erro. Em situações de golpe ou fraude, o estorno dependerá da análise e concordância entre as instituições envolvidas na transação.

Impacto na população e inclusão financeira

De acordo com o Banco Central, a expectativa é que o Pix Automático ajude a reduzir a inadimplência e impulsione a inclusão de milhões de brasileiros que hoje não possuem cartão de crédito. Dados da própria instituição indicam que cerca de 60% da população de baixa renda não tem acesso a crédito rotativo, o que dificultava o uso de serviços por assinatura ou pagamentos automatizados.

Ainda segundo o levantamento do BC, em 2024, 76,4% da população brasileira já utilizava o Pix, 51,6% usava cartão de crédito e apenas 32,8% optava pelo débito automático. Com a nova função, o Banco Central espera ampliar ainda mais a adesão ao seu sistema de pagamentos instantâneos, que se consolidou como o principal meio de transferência no país.

Empresas e prestadores de serviço devem se adaptar

Empresas que desejarem oferecer o Pix Automático como forma de pagamento deverão realizar o cadastro junto às instituições financeiras participantes. A estimativa do mercado é que operadoras de serviços públicos, escolas, academias, seguradoras e plataformas de streaming estejam entre as primeiras a aderirem ao modelo.

Especialistas apontam que o novo recurso pode representar um alívio tanto para consumidores quanto para prestadores de serviço, ao garantir maior previsibilidade nos recebimentos e reduzir o risco de inadimplência.

Tendência é que Pix continue se expandindo

Desde seu lançamento, em 2020, o Pix tem se mostrado uma solução inovadora no mercado financeiro brasileiro. O lançamento do Pix Automático é mais uma etapa na estratégia do Banco Central de consolidar o sistema como uma plataforma completa, capaz de atender às mais diversas demandas de pagamento.

Nos próximos meses, é esperado que novas funcionalidades sejam incorporadas ao ecossistema do Pix, incluindo o chamado “Pix Garantido”, uma alternativa ao parcelamento com cartão de crédito.